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同样是贷款,不同银行为何差异这么大

在向银行申请贷款时,可能你也遇到过,跑多家银行才办理下来的情况。很多时候还不是因为这家银行没额度,而是实实在在的因为自己的资质办不下来。

同样是贷款,不同银行为何差异这么大

比如今年的按揭贷款;

不仅要查首付款来源,而且对收入流水、个人征信都有较高要求。

一些客户因为征信乱,导致在一些银行的贷款审批不通过。这时候房产中介就会说,找另外一家银行再申请应该可以通过。果不其然,这房贷真还给批下来了。

为什么同样的征信,一家银行能批,一家银行不能批呢?

其实很好理解,各家银行的风控标准及风险偏好存在差异,自然目标客户画像也就有所不同。

无论是房贷还是抵押贷,不同银行,甚至同一家银行的不同支行,它们办理贷款的准入门槛都存差异。

在房屋抵押贷款中,银行主要从人、房、企业三个方面来综合衡量审批。主要审核依据如下图:

这里我挑几个相对重要的因素,来说说不同银行的评判标准:

征信

对逾期,常见的标准是不能有连三累六,但也有要求不累八或者累九。而征信查询次数这个弹性就更大了,严格一点的银行要求近2个月不能超过4次,而宽松的银行,近半年十来次的查询也可以接受。

年龄

一般要求是,借款人和抵押人年龄不超65岁。但事实是只要不超70岁,一样会有银行做,只是多和少的问题。

经营真实性

在经营真实性上,银行多多少少都会有点要求。不管是实际经营场所,经营痕迹,营业执照,你至少得有一样吧。

抵押物

老破小、安置房、经济适用房、公寓、商铺能不能贷,主要看它的价值多少。同时,也要结合借款人的资质进行综合考量。

之前我就遇到一个客户,抵押物是远郊的安置房,评估价50万左右。这样的抵押物本来有少数银行能接受,可客户征信上又出现较大问题。两者一相加,就没银行能做了。

最后

去不同银行贷款,不仅准入门槛不一样,在利率、年限、还款方式等方面,也会有一定的差异。借款人想要匹配到最佳产品,还需多加对比才行。

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