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贷款难度再升级!一线城市房贷额度告急,个别银行暂停二手房贷款

最近,购房贷款难度又上升了!

近日,#一线城市房贷额度告急#、#个别银行暂停二手房贷款#等话题登上微博热搜,引发了购房者的共鸣。

有媒体报道,北京、上海、广州、深圳房贷市场的“降温”持续演进,银行房贷额度紧张、贷款周期较此前有所拉长等现象普遍存在,有的直接中止向二手房放贷,同时,银行对首付资金来源和资质审批更加严格

实际上,就全国来看,银行房贷额度收紧的情况从去年年底就已经开始显露。2020年12月31日,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对不同类型的商业银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比分别设立“两条红线”指标

“两条红线”给银行房贷套上了“紧箍咒”,尤其是进入今年下半年,这种收紧态势越发明显了。究其原因,主要有三:

一是楼市调控政策持续发威,在楼市过热的城市,通过收紧银行房贷的措施来给需求端降温,从而平衡需求与供求的“跷跷板”,防止楼市热度过快上升。

二是对于一些中小城市而言,年度房贷额度本来就不多,在上半年时已经用完了今年的房贷额度,所以下半年就面临了额度不够的局面。

三是购房者自身资质不足。在银行房贷政策持续收紧的情况下,各大中小银行都加大了对贷款者资质的审核,对于个人征信有问题、房贷首付来源不明、自有资金不足、还款能力不够、贷款目的存疑的用户,银行会直接拒贷。

除了房贷额度告急,在一些城市房贷利率也出现了上涨。数据显示,7月全国首套房贷平均利率为5.38%,二套房贷平均利率已达5.65%

上海首套房利率由目前的4.65%调整至5%,二套房利率从5.25%上调至5.7%;苏州、广州、西安等城市利率均持续上调,其中广州部分银行首套贷款上调至5.8%以上,苏州整体利率上涨20-30bp,首套贷款普遍高达6-6.1%。

房贷利率的上涨,无疑增加了购房者的购房成本。以上海为例,如果向银行100万,贷款时间30年,在利率上涨之前,首套房利率为4.65%,我们可以用安居客APP上的房贷计算器简单的来计算一下,以等额本息的方式,每月需要还贷5156元。利率上调之后,首套房利率为5%,每月需要还贷5368元,每月需要多还212元,三十年下来,也不是一个小数目。

贷款难度再升级!一线城市房贷额度告急,个别银行暂停二手房贷款.jpg

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在住宅类贷款全面收紧的情况下,银行也严格限制了对商铺类、写字楼类的贷款。另外,对于“房抵贷”这样的业务,银行也越来越谨慎,防止经营贷这样的资金过渡流入市场,以免再次冲击日渐平稳的楼市环境。

从银保监会公布的行政处罚信息显示,截至8月15日,8月份以来,银保监会机关公布罚单1张,银保监局本局公布罚单75张,银保监分局本级公布罚单102张,合计178张。从处罚案由来看,违规放贷是监管处罚的重点,其中不少与违规涉房贷款相关,罚单金额不乏百万元级别。

可以预见,接下来银行房贷政策仍将保持高压态势,坚决遏制信贷资金违规流入房地产的苗头,促进房地产市场平稳健康发展。

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